Vergleich nur mit demselben Auftrag
Fordere Angebote für dieselbe Kreditsumme, Laufzeit, Auszahlung und Rückzahlungsart an. Dokumentiere Fixzinsdauer beziehungsweise variable Verzinsung, Gebühren und notwendige Zusatzprodukte getrennt. Die aktuelle FMA-Information zu Wohnimmobilienkrediten ist die Ausgangsquelle für den aufsichtsrechtlichen Rahmen. Daraus folgt keine Kreditzusage für einen einzelnen Haushalt.
Eigene Rechnung für einen Zinsvergleich
Für einen rein rechnerischen Kredit von 250.000 Euro über 25 Jahre ergibt eine monatliche Annuität bei 3,5 Prozent Sollzins ungefähr 1.252 Euro, bei 4,5 Prozent ungefähr 1.390 Euro. Gerechnet wird mit gleichbleibendem Zins, monatlicher Zahlung und ohne Gebühren. Die rund 138 Euro Unterschied pro Monat zeigen die Empfindlichkeit; sie sind kein heute verfügbares Bankangebot und keine Prognose der Zinsen.
Was zusätzlich in die Tabelle gehört
| Position | Dokumentieren |
|---|---|
| Zinssatz | Sollzins, Bindung, Referenzzins und Aufschlag bei variabler Verzinsung |
| Gesamtkosten | Effektivzins, Gebühren und ausgewiesener Gesamtbetrag |
| Zusatzprodukte | Preis und vertragliche Voraussetzung getrennt |
| Flexibilität | Möglichkeiten und Kosten von Sondertilgung oder vorzeitiger Rückzahlung |
| Unsicherheit | Ablauf der Fixzinsphase und eigenes Belastungsszenario |
Haushaltsprobe statt maximaler Rate
Erfasse regelmäßige Ausgaben und unregelmäßige Belastungen über ein ganzes Jahr. Plane laufende Eigentümerkosten getrennt von der Rate ein. Rechne ein Szenario mit weniger Einkommen und eines mit höherer Rate. Wie lange reicht die liquide Reserve? Ein rechnerisch möglicher Betrag kann für einen Haushalt trotzdem zu eng sein.
Entscheidung dokumentieren
Bitte um die vollständigen vorvertraglichen Informationen und kläre Unterschiede schriftlich. Vergleiche anschließend die Angebote nach demselben Datum und derselben Kreditsumme. Veraltete Regeln oder eine pauschale Prozentzahl ersetzen weder die individuelle Prüfung durch die Bank noch die eigene Liquiditätsplanung.
Quellen und Arbeitsweise
Diese Darstellung wurde am 18. Oktober 2026 neu erstellt. Rechenbeispiele und Tabellen sind eigene Arbeitshilfen; die Beträge sind ausdrücklich erfunden. Die verlinkten Institutionen liefern den fachlichen Rahmen, keine Bestätigung unserer Beispiele. Texte wurden mit KI-Unterstützung erstellt; es wird keine persönliche Fachprüfung durch einen namentlich genannten Autor behauptet.